El mapa de tasas en pesos atraviesa una etapa de redefinici\u00f3n profunda. Con la inflaci\u00f3n de diciembre en 2,5%, una mayor previsibilidad cambiaria y abundante liquidez en el sistema, el rendimiento por los pesos en cuenta vuelve a ocupar el centro del debate. La novedad ya no est\u00e1 solo en cu\u00e1nto paga cada instrumento, sino en c\u00f3mo paga, con qu\u00e9 condiciones y qu\u00e9 grado de control le deja al ahorrista sobre su dinero.<\/p>\n

Hoy conviven cuatro universos bien distintos: las cuentas remuneradas de billeteras virtuales con retorno garantizado, los Frascos de Naranja X como modalidad de ahorro con plazo corto y tasa fija, los fondos comunes de inversi\u00f3n (FCI) de bajo riesgo con rendimiento variable y los plazos fijos tradicionales.<\/p>\n

Ordenarlos correctamente permite entender por qu\u00e9 algunos instrumentos ganaron terreno y otros quedaron relegados.
\nSorpresa en el ranking de billeteras virtuales que m\u00e1s pagan<\/p>\n

Las cuentas remuneradas se consolidaron como el instrumento m\u00e1s eficiente para el ahorro transitorio -si se depositan en la billetera correcta-. Pagan una tasa fija garantizada, acreditan intereses de forma diaria y permiten retirar el dinero en cualquier momento, sin penalidades ni plazos m\u00ednimos -salvo Ual\u00e1-. No hay riesgo de mercado y la operatoria es completamente digital.<\/p>\n

El \u00fanico condicionante relevante es el tope de saldo remunerado.<\/p>\n

En la actualidad, el ranking est\u00e1 claramente liderado por dos jugadores: Fiwind y Carrefour Banco encabezan la tabla con 32% TNA, una tasa que deja muy atr\u00e1s tanto a los bancos tradicionales como a la mayor\u00eda de los fondos de corto plazo.<\/p>\n

Fiwind fija un l\u00edmite remunerado de $750.000, mientras que Carrefour Banco ofrece una cuenta remunerada bancaria que replica la l\u00f3gica fintech, con acreditaci\u00f3n diaria y sin volatilidad.<\/p>\n

Un escal\u00f3n m\u00e1s abajo aparece Ual\u00e1, con 22% TNA sobre saldos que van desde $10.000 hasta $1.000.000, y luego Naranja X, con 21% TNA, tambi\u00e9n con un tope de $1.000.000. Si bien estas tasas son inferiores a las l\u00edderes, siguen compitiendo con los plazos fijos ofrecidos por los grandes bancos.<\/p>\n

El atractivo central de este universo no es solo la tasa, sino la combinaci\u00f3n de rendimiento, liquidez inmediata y simplicidad operativa. En un contexto donde muchos ahorristas prefieren tener el dinero disponible ante cualquier necesidad, esta caracter\u00edstica pesa tanto como la TNA ofrecida.
\nFrascos de Naranja X<\/p>\n

Dentro del ecosistema de Naranja X, los Frascos se convirtieron en una de las herramientas m\u00e1s interesantes del mercado. Funcionan como una soluci\u00f3n intermedia entre la cuenta remunerada y el plazo fijo tradicional, combinando tasa garantizada con plazos cortos.<\/p>\n

El usuario separa dinero de su cuenta principal y lo coloca en un frasco por un plazo determinado. Durante ese per\u00edodo, los fondos quedan inmovilizados y generan intereses diarios a una tasa fija previamente conocida. Al vencimiento, el capital m\u00e1s los intereses vuelven autom\u00e1ticamente a la cuenta.<\/p>\n

Las tasas vigentes muestran una clara relaci\u00f3n entre plazo y rendimiento. El frasco a 28 d\u00edas paga 23% TNA, mientras que los de 14 d\u00edas y 7 d\u00edas ofrecen 21% TNA. En t\u00e9rminos financieros, los Frascos permiten mejorar la tasa de la cuenta remunerada -o evitar penalizar por superar el l\u00edmite remunerado- a cambio de resignar liquidez por un per\u00edodo corto y perfectamente delimitado.
\nBilleteras con fondos comunes de inversi\u00f3n<\/p>\n

Los FCI money market y de renta mixta corta representan un universo distinto. No ofrecen tasa garantizada, sino un rendimiento que var\u00eda seg\u00fan el mercado y la gesti\u00f3n del fondo. El riesgo es bajo y la liquidez suele ser de 24 horas, aunque no inmediata como en una cuenta remunerada.<\/p>\n

En el ranking reciente, el fondo que se destac\u00f3 fue Cocos Rendimiento \u2013 Clase A, con una TNA cercana al 27%, impulsada por una cartera algo m\u00e1s agresiva que la de un money market puro. Detr\u00e1s aparecen Adcap Ahorro Pesos, Cocos Ahorro, y Prex, con tasas que se mueven entre el 20% y el 22%.<\/p>\n

M\u00e1s abajo se ubican Toronto Trust Ahorro, Balanz Capital Money Market, IEB Ahorro, Pionero Pesos -Macro- y Premier Renta CP -Supervielle-, todos en el rango del 18% al 20%. Estos fondos perdieron protagonismo frente a las billeteras l\u00edderes, pero siguen siendo \u00fatiles para montos grandes o para diversificar saldos que superan los topes remunerados. En cuanto a billeteras virtuales “puras” en ranking hoy se ubica:<\/p>\n

Mercado Pago: 18% TNA
\n Personal Pay: 17,9% TNA
\n Lemon: 17% TNA
\n LB Finanzas: 16% TNA
\n Astropay: 16% TNA<\/p>\n

Como se puede observar, el rendimiento que ofrecen estas \u00faltimas billeteras virtuales es casi “testimonial” y lo mejor comienza a ser migrar entre cuentas remuneradas -siguiendo de cerca los l\u00edmites de cada una- o volver a depositar los pesos en los bancos.
\nPlazos fijos<\/p>\n

El plazo fijo tradicional sigue siendo el instrumento m\u00e1s conocido y, en algunos casos, dominante. Exige inmovilizar el capital por al menos 30 d\u00edas y ofrece tasas cada vez m\u00e1s competitivas frente a las billeteras virtuales. Hoy el ranking se ubica as\u00ed:<\/p>\n

Banco Bica: 27,5% TNA (para no clientes)
\n Banco CMF: 27%
\n Banco Mariva: 27%
\n Banco Meridian: 27%
\n Banco Voii: 27%
\n Cr\u00e9dito Regional: 27%
\n Banco de la Provincia de C\u00f3rdoba: 27%
\n Reba Compa\u00f1\u00eda Financiera: 27%
\n Banco Julio: 26,5%
\n Banco Bica: 26%
\n BiBank: 26%
\n Banco Macro: 25%
\n Banco de Comercio: 25%
\n Banco Hipotecario: 25% (para no clientes)
\n Banco de la Provincia de Tierra del Fuego: 25%
\n Banco del Sol: 24%
\n Banco de Corrientes: 24%
\n ICBC Argentina: 23,5%
\n Banco del Chubut: 23,5%
\n Banco Credicoop: 23%
\n Banco Comafi: 23%
\n Banco Formosa: 23%
\n Banco de la Naci\u00f3n Argentina: 22,5%
\n Banco Provincia: 22%
\n Banco Dino: 22%
\n Banco Masventas: 22%
\n Banco Santander Argentina: 21%
\n Banco Galicia: 21%
\n BBVA Argentina: 21%
\n Banco Ciudad: 20,5%<\/p>\n

Comparaci\u00f3n integral<\/p>\n

Puestos todos los instrumentos en an\u00e1lisis, la jerarqu\u00eda depende, como siempre, de la necesidad del usuario. Para el corto plazo y el ahorro transitorio, las cuentas remuneradas l\u00edderes se ubican en el primer lugar -tanto por tasa como por liquidez-.<\/p>\n

Luego se posicionan los FCI de bajo riesgo, \u00fatiles como complemento, pero con menor previsibilidad. En \u00faltimo lugar, quedan los plazos fijos tradicionales, relegados por flexibilidad, pero con mayor premio en la tasa.
\nUna estrategia \u00f3ptima<\/p>\n

Una estrategia eficiente no consiste en elegir un solo instrumento, sino en asignar cada peso seg\u00fan su funci\u00f3n. El n\u00facleo de liquidez debe permanecer en cuentas remuneradas con tasa garantizada como Fiwind y\/o Carrefour Banco, priorizando las que pagan m\u00e1s y no imponen condiciones complejas. Ese dinero genera rendimiento diario y est\u00e1 siempre disponible.<\/p>\n

Los FCI money market cumplen un rol secundario y que pierde cada vez m\u00e1s sentido por el rendimiento ofrecido. El plazo fijo, en cambio, comienza a ganar m\u00e1s terreno entre las inversiones que m\u00e1s pagan por los pesos excedentes.<\/p>\n

As\u00ed planteada, la estrategia no depende de acertar el “mejor instrumento”, sino de combinar liquidez, tasa y horizonte de tiempo.<\/p>\n

Fuente: Iprofesional<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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